延迟退休催热商业养老保险

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话题延迟退休催热商业养老保险

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近日，人社部部长尹蔚民提出，中国将“开发老年人力资源”。这是我国确定要出台“渐进式延迟退休年龄”政策后，人社部部长又一次对老年人参与工作的政策表述。该政策同时引起市民对退休养老问题的关注，直接带动了商业养老保险产品的销售。专家称，应对延迟退休，商业养老保险要买需趁早。全国老龄办曾发布数据表示，我国60岁以上老人的数量已达2.15亿，约占总人口的15.76%，从2015年到2035年间，老年人口将增加到4.18亿人，我国将进入急速老龄化阶段。

现在的个人养老保障基本由三部分构成:社会基本养老保险、企业养老年金和个人养老储备金。个人养老储备金即个人购买的保险、基金等。这其中，相比基金投资的高风险，商业养老保险具备收入稳定和风险较小的核心优势。延迟退休一旦实施,这也意味着不少市民领取退休金的时间也将顺延。“大多数人的职场生涯不超过55岁，与65岁领取社保有10年差距。如果还不希望自己的生活水准受影响，这就需要有商业养老险做补充。”保险业内人士介绍说。

商业养老保险也叫年金保险，通过在年轻时定期缴费，投保人在到达一定年龄后可以定期领取现金，实现老有所养。专家解释道：“实际上，可以把养老险看作一种风险很低、收益稳定的理财计划，这样投保人在约定的生活保障金外，还能获得一定的投资收益。在购买商业养老保险时，首先应该考虑保障需求缺口的大小，计算方法是退休后的财务费用减去已有的退休保障；其次要考虑缴费方式，通常有一次缴清全部保费的趸缴和按年、季或月分期缴纳等方式。”

专家表示，养老规划的前提在于生命的延续。一般来说养老应从35岁至45岁着手，而保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些，个人账户利息的积累上也更合算。对于年龄在50周岁以上投保养老险、医疗险有一定限制，还有一些保险在投保前需要老年人进行体检，而步入老年后发生疾病概率会增大，如果发现疾病则有可能出现保费增加、缴费期变短、保费倒挂，甚至会被拒保。在日趋严重的老龄化和汹汹来袭的银发浪潮面前，为避免退休后生活质量严重“跳水”，越来越多的人开始考虑提前规划自己的养老生活。

作为社会养老保险的补充，商业养老保险是提高晚年生活质量的有效工具。信诚人寿7月份隆重上市的“安盈金生”养老年金保险，主要针对18岁到59周岁的人群，可保障至100周岁。客户可以从60周岁开始每年领取养老年金，首次领取的养老保险金按保险金额的20%决定，每五年递增保险金额的5%，一直领至79周岁。80周岁每年领取保险金额的10%，领至100周岁。活得越久，领的越多。同时，贴心考虑到客户老年生活既需要持续、长期的养老年金领取，还要有出国旅游、医疗费用等一次性的资金需求，故此险种还人性化地在被保险人60周岁、70周岁和80周岁时，向客户返还所缴保费的25%、25%和50%，保证客户的资金安全。为应对持续走高的养老费用和通货膨胀，信诚安盈金生还可免费关联万能账户，享受日计息、月复利的二次增值，下有保底（最低2%结算利率），上不封顶，稳定收益，满足人生不同阶段财务需求。

另外，这款产品还可以附加投保人和被保险人的保险费豁免险，一旦在缴费期内，投保人发生身故、全残或重大疾病，被保险人发生重大疾病，都可以豁免之后应缴保费。可以通过夫妻互保，为家庭多增加一道防线，让客户拥有无忧的养老未来。信诚安盈金生养老年金保险产品作为市场上较为稀缺的商业养老险，是经过前期大量市场调研的基础上研发的，其设计更为人性化，保障设计更为全面。信诚人寿开启“洪荒之力”，为客户的养老背书，帮助客户科学规划自己的养老生活！

投保案例信先生（35岁）为自己爱妻诚女士（30岁）投保信诚“安盈金生”养老年金保险，并附加投保人长期重大疾病豁免险C款，每年缴费57,654元，缴费10年，基本保额10万元。递增领取的养老金自诚女士满60周岁开始，每年可领取养老保险金，60-64岁，每年可领取20000元；65-69岁，每年可领取25000元；70-74岁，每年可领取30000元；75-79岁，每年可领取35000元；80岁后每年领取10000元，可领至100周岁。分时返还的祝寿金在诚女士60周岁、70周岁和80周岁时，将分别领取特别养老保险金13.9万元、13.9万元和27.9万元，即所缴主险保费全部返还。稳健成长的万能金自保单生效后，每年可享受现金分红，红利金、养老保险金和特别养老保险金都可进入到万能账户二次增值。至诚女士80周岁，按中档利益演示，可累积到294.8万元。指定受益的身故金信先生可指定孩子为受益人，诚女士在保单有效期内享有不低于所缴保费的身故保障，且身价不断提高，如不幸身故可安全将资金传承给孩子。人性体贴的豁免金如信先生在40岁时突发癌症，我们将豁免剩余5期所应交的主、附险保费，共计27.9万元，诚女士的养老保障不受任何影响，保证信先生对爱人的关爱不会因为疾病而却步。灵活应急的周转金信先生作为投保人，可根据事业需要申请保单贷款，最高贷款额可达主险现金价值的90%。如信先生在55周岁时需要短期资金融通，按中档利益，可贷出46.8万元，同时万能账户也可部分提取17.3万元，超过所缴保费。此外，在购买商业养老保险之前，购买充足的意外险、医疗险及健康险，对自身进行全面保障，非常必要。

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